银联发布《中国银行卡产业发展报告(2018)》 银行概念龙头股有哪

银联发布《中国银行卡产业发展报告(2018)》 银行概念龙头股有哪些

5月22日，中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2018)》。作为解读国内银行卡产业现状与发展趋势的权威报告，《中国银行卡产业发展报告》自2003年首次发布以来已连续出版16载。16年来，随着参与主体的增多、业务产品的创新，银行卡产业的范围不断扩展延伸，在场景端和消费者端已呈现为多形态的移动支付。《中国银行卡产业发展报告》以银联网络转接清算数据为基础，结合当前产业形势和行业热点，从境内外银行卡市场、移动互联网支付、产品与技术创新等多个视角，进行持续跟踪和分析，为政府和产业各方提供决策参考。

此次发布的最新报告指出，2017年，在全球经济温和复苏和中国供给侧结构性改革深化的宏观背景下，中国以银行卡为基础的支付产业继续稳步发展，移动互联网新的支付产品、新的使用场景、新的合作关系不断出现，新技术与支付的融合加速渗透至商业和生活各领域，自主支付技术发展与标准国际合作不断取得突破。同时，行业监管规范趋严，市场竞争程度加剧，支付体系制度建设加快推进。展望2018年，一系列监管措施的加强落实将为产业发展创造更为规范有序及公平竞争的市场环境;产业各方对新兴支付技术的持续探索将为产业发展注入新活力，带来新的业务及合作模式。

以银行卡为基础的支付产业继续保持平稳增长态势

报告显示，2017年银联网络转接交易金额93.9万亿元，占全球银行卡清算市场份额进一步提高并继续保持全球第一。同时，银行卡发卡和受理规模进一步扩大，银联卡全球发行累计超过66.9亿张，银联卡全球受理网络已延伸到168个国家和地区，覆盖近5000万家商户和近260万台ATM，用卡增值服务不断丰富。其中，境内非接受理环境显著改善，不仅促进了银联手机闪付、银联IC卡闪付等基于NFC技术的支付产品迅速应用，而且推动了小额免密免签业务的快速发展。银联二维码支付在功能支持上不断丰富、在行业适用范围上不断扩展，并已在境外多国实现受理。

多元账户合作与统一APP“云闪付”促进产业共赢发展

2017年，个人银行账户、支付账户分类监管政策的落地实施及优化改进，进一步支持和促进了持有支付业务牌照的互联网公司、商业银行及卡组织之间开展账户端创新合作。其中，卡组织为创新产品提供技术支撑，平台价值愈发凸显，成为移动互联网时代商业银行、非银行支付机构之间重要的合作连接点。中国银联联合商业银行、支付机构等产业各方共同发布统一APP“云闪付”。作为在人民银行的指导下，由各商业银行等产业各方与银联共同开发建设、共同维护运营的移动支付统一入口平台，“云闪付”APP的推出对促进移动互联网获客、移动互联网交易增长，以及线上、线下各类支付场景的拓展将发挥重要作用。

规范发展与顶层设计对行业健康发展影响深远

在“推进全面深化改革，防范系统性金融风险”的整体基调下，2017年监管机构密集出台了一系列关于推动银行卡清算市场准入开放、支付市场管理与规范、创新业务监管等方面的文件，带动产业合规监管持续升级。国内支付产业基本形成“角色清晰、分工明确、风险可控、安全高效”的体系，正逐步走上分类明确、各方回归本位的健康发展轨道。2018年，监管机构在促进产业创新的同时，将进一步加强对产业的监管。其中非银行支付机构将回归小额、快捷、便民支付的业务本质，围绕丰富支付场景、便利金融服务和提升客户体验来开展业务。支付监管体系的进一步完善将有助于防范和化解系统性金融风险、促进金融服务实体经济，并切实保障消费者的资金安全和合法权益。

金融科技推动支付业态全面升级

2017年，大数据、云计算、物联网、人工智能等技术不断发展，在支付领域逐步应用，对支付业态产生了深刻影响，为大众日常生活提供了更多便利和安全，为商家带来了效率和价值提升。支付载体进一步多元化，传统交通、家居、医疗等领域智能化程度不断提升，已逐步形成新的支付场景，汽车、家用电器、可穿戴医疗设备等向新型支付载体演变。支付流程迈向无感化，借助智能设备和系统，用户身份和行为可被自动捕捉、分析并验证。支付操作实现自动化、后台化，后台风控不断精细化，风控手段逐步从人工审核、后验策略转向自动化决策、模型预测为主，通过基于多维度数据关联的用户行为分析、深度学习建模开展实时监控，系统初步具备一定的风险自动识别能力。

银行概念龙头股一览表

600016民生银行、600015华夏银行、600036招商银行、600000浦发银行、

601166兴业银行、601398工商银行、601328交通银行、601939建设银行、

601169北京银行、601288农业银行、000001平安银行、601009南京银行、

601988中国银行、601818光大银行、002142宁波银行、601998中信银行、

600919江苏银行、601997贵阳银行、002807江阴银行。

民生银行(600016)：民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，中国民生银行在全国设立了三十二家分行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到590家。主要业务有储蓄、贷款、外汇、基金、证券等，为客户提供全面的商业银行产品与服务。

平安银行(000001)：公司前身为深圳发展银行，2011年深发展与平安银行进行了资产重组，整合后优势互补，协同效应放大。分析认为，平安银行商业模式持续创新，品牌优势逐渐成形，互联网平台和特色产品持续创新，新推出诚意平台和橙子银行扩容以贷生存的商业平台，有望批量、巨量获客。零售专营事业部落地，资源、产品倾斜力度大，期待继续创新的成果。

兴业银行(601166)：公司是我国首批股份制商业银行之一，具有经营业绩的高成长性和较强的抗风险能力。公司实行积极的业务转型和扩张，各项业务取得了快速的发展。兴业银行银银平台基础良好，在同业调整的背景下加大债券与互联网金融的发展力度，在经济下行期适度降低贷款风险偏好，息差环比改善，拨备计提较为充分。从经营机制看应对监管政策调整与经济下行，兴业银行依然保持较为灵活且市场化的方式，预计在经济企稳回升过程中兴业银行将较为受益。

浦发银行(600000)：浦发银行是1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总行设在上海。至2011年末，公司在全国29个省、市、自治区、特别行政区，115个城市，设立了37家直属分行，741个营业机构，在香港设立了分行，架构起全国性商业银行的经营服务格局。公司向法人客户和个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。公司在国际、国内保持了良好的声誉。

南京银行(601009)：公司定位“中小企业银行”和“市民银行”，通过针对小企业的产品创新和拓展按揭贷款和消费贷款市场，实现了中小企业贷款和个人贷款高速增长。分析认为，南京银行业绩高增长可持续。一，公司依托于江苏特有的经济结构，客户基础类似于一家袖珍型的国有银行，对经济下行的抗风险能力相对较强;二，在应对利率市场化改革方面，南京银行先行一步，结合自身特色，通过资产结构调整推动收入结构优化，基本面进入爆发期。

上市银行中，公司资产规模仅略高于宁波银行(002142)，跨区域经营限制的有序放开和中国债券市场的发展更将给予公司广阔的发展空间。信贷业绩压力低于同业，风险偏好下降有助于资产质量保持稳定。为“金融蓝筹中的小票”，看好公司未来发展。

中信银行(601998)：中信银行已成为走在股份制银行竞争前列、具有良好市场影响力的现代商，是一家资本实力雄厚、综合服务能力强大、具有广泛市场影响力的国际化和全功能商业银行，中信银行积极配合国家的产业政策，严格控制“两高一剩”行业贷款，积极开展了产业链金融、投资银行、现金管理、财务顾问等多元化的金融服务，支持产业技术升级、结构调整和企业“走出去”的需要。同时，积极发展信用卡、住房按揭、汽车金融等消费金融业务，推动居民消费增长，发挥金融对内需的拉动作用。作为社会责任和业务转型的一个重点，中信银行对于中小企业发展采取了切实有效的帮扶措施，确保资金投入实体经济。近两年，中信银行小企业贷款的增速均超过50%，为许多中小企业、小微企业提供了及时、便捷的融资支持。

招商银行(600036)：招商银行总资产突破3.5万亿元，是全国性股份制银行中当之无愧的龙头。在中国大陆的96个城市设有82家分行及763家支行，一家全资子公司招银金融租赁有限公司;在香港拥有香港分行、以及永隆银行和招银国际金融两家全资子公司。招商银行股权结构相对分散，香港中央结算公司、招商局集团有限公司下的全资子公司招商局轮船股份有限公司与中国远洋(601919)运输公司分别持有公司18%、12%和6%的股份。

中国银行(601988)：公司获得“沪港通”独家结算行资格。据该行网站公告，香港中央结算有限公司选定中国银行为“沪股通”独家结算银行，由中银香港和中行上海市分行分别担任香港和内地结算银行。资料显示，中国银行为国际化程度最高的商业银行之一，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构。分析认为，受益海外经济复苏，公司国际化战略对业绩贡献显著。二级资本债基优先股补充完毕后，公司收入端有望保持较快增长。